Τι συμβαίνει με το τραπεζικό κραχ στην Παραγουάη που «ξυπνά» άσχημες μνήμες κρίσης

Τουλάχιστον 5.000 πολίτες έχουν ξεχυθεί στους δρόμους της Παραγουάη και απαιτούν την καταδίκη του – πρώην πλέον – προέδρου Σαντιάγο Πένια, που ανακοίνωσε νωρίτερα πως παραιτείται, αφότου βρέθηκε αντιμέτωπος με ένα τραπεζικό κραχ που πλήττει σχεδόν τρία εκατομμύρια καταθέτες.

Η κατάρρευση της ψηφιακής τράπεζας Ueno Bank νωρίτερα αυτή την εβδομάδα, άφησε σχεδόν τρία εκατομμύρια πελάτες χωρίς πρόσβαση στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους.

Η κρίση ξέσπασε όταν η κεντρική τράπεζα (BCP) πήρε τον έλεγχο της Ueno, μεγάλου χρηματοπιστωτικού οργανισμού της χώρας της Λατινικής Αμερικής με 2,94 εκατομμύρια πελάτες, στερώντας τους την άμεση πρόσβαση στα χρήματά τους.

Η BCP εξήγησε ότι επενέβη όταν διαπίστωσε ότι ο λόγος φερεγγυότητας του Ueno υποχώρησε κάτω από τον λόγο του 50%, τον ελάχιστο απαιτούμενο συντελεστή.

Ποια είναι η Ueno Bank

Η Ueno είναι ένας ψηφιακός δανειστικός φορέας που αναπτύχθηκε ραγδαία, εξελισσόμενος από μια εξειδικευμένη τοπική εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) σε μια τράπεζα μεσαίου μεγέθους στην Παραγουάη.

Από την έναρξη της λειτουργίας της το 2021, η Ueno έχει συγκριθεί με άλλες ψηφιακές τράπεζες ταχείας ανάπτυξης, όπως η Nubank, η Monzo ή η Revolut.

Τον Ιούνιο, η εταιρεία ανέφερε ότι διέθετε περίπου 3 εκατομμύρια πελάτες, σε μια χώρα 6,5 εκατομμυρίων κατοίκων και διαχειριζόταν δημόσια κεφάλαια ύψους περίπου 850 εκατομμυρίων δολαρίων, συμπεριλαμβανομένων πόρων που συνδέονται με συνταξιοδοτικά και ασφαλιστικά ταμεία.

Η ραγδαία επέκταση της τράπεζας την κατέστησε μία από τις πιο προβεβλημένες ιστορίες οικονομικής επιτυχίας στην Παραγουάη.

Ωστόσο, τους τελευταίους μήνες βρέθηκε στο μικροσκόπιο των ρυθμιστικών αρχών, λόγω καταγγελιών για υπερβολική χορήγηση δανείων σε εταιρείες που συνδέονται με τον βασικό μέτοχο, τον όμιλο Grupo Vázquez.

Οι δεσμοί του Πένια με την τράπεζα

Η υπόθεση απέκτησε πολιτικές διαστάσεις εξαιτίας των προηγούμενων επιχειρηματικών δεσμών του προέδρου με τον όμιλο που ήλεγχε την Ueno Bank.

Ο Πένια διατηρούσε μέχρι το 2025 μετοχές στον όμιλο συμμετοχών που συνδεόταν με την τράπεζα, γεγονός που αποτέλεσε αντικείμενο έντονης κριτικής από την αντιπολίτευση.

Βουλευτές τον κατηγόρησαν για σύγκρουση συμφερόντων, κακοδιαχείριση πόρων συνταξιοδοτικών ταμείων και θεσμική συγκάλυψη της υπόθεσης.

Ο ίδιος αρνήθηκε ότι διέπραξε οποιαδήποτε παρατυπία σε σχέση με τις προηγούμενες επιχειρηματικές συμμετοχές του και πλέον το Κογκρέσο έχει προγραμματίσει ειδική συνεδρίαση για την Παρασκευή, κατά την οποία ο Πένια αναμένεται να παρουσιάσει την υπεράσπισή του, σύμφωνα με το ειδησεογραφικό πρακτορείο Reuters.

Τι θα γίνει με τους τραπεζικούς λογαριασμούς

Σύμφωνα με το Reuters, η κεντρική τράπεζα ανακοίνωσε ότι εργάζεται για τη μεταφορά των λογαριασμών των πελατών της Ueno σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μια διαδικασία που προκάλεσε πιέσεις στο τραπεζικό σύστημα και συνέβαλε σε διακοπές λειτουργίας σε διάφορες τραπεζικές εφαρμογές.

Οι πελάτες εξακολουθούν να μην έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους στην Ueno και ανάμεσα τους βρίσκονται και πολλοί συνταξιούχοι οι οποίοι λαμβάνουν κρατικά επιδόματα μέσω της Ueno.

Το γεγονός αυτό ώθησε τις αρχές να δράσουν άμεσα, προκειμένου να εγγυηθούν τις καταθέσεις και να διασφαλίσουν τα δημόσια κεφάλαια. Νωρίτερα αυτή την εβδομάδα, ο Πένια ενέκρινε νομοθεσία που αποσκοπεί στην επιτάχυνση των πληρωμών προς τους καταθέτες οι οποίοι επλήγησαν από την κατάρρευση της τράπεζας.

Αξίζει να σημειωθεί πως σύμφωνα με τις αρχές, η κρίση περιορίζεται στην Ueno και δεν αντικατοπτρίζει ευρύτερες αδυναμίες στο τραπεζικό σύστημα της Παραγουάης.