Εξωδικαστικός: Ρεκόρ αιτήσεων και ρυθμίσεις χρεών 21,77 δισ. ευρώ τον Οκτώβριο

Σε νέα φάση εισέρχεται η προσπάθεια αντιμετώπισης του ιδιωτικού χρέους, με τον εξωδικαστικό μηχανισμό να καταγράφει αυξημένη κινητικότητα και την κυβέρνηση να προωθεί ένα αυστηρότερο πλαίσιο προστασίας των δανειοληπτών απέναντι σε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Τα στοιχεία του Οκτωβρίου δείχνουν σημαντική άνοδο των αιτήσεων, ενώ οι νέες παρεμβάσεις προβλέπουν σταθερό επιτόκιο 3% για συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών, περισσότερες δόσεις για χρέη προς το Δημόσιο, αυστηρές προθεσμίες για τους πιστωτές και βαριά πρόστιμα σε περιπτώσεις παραβάσεων.

Ειδικότερα, στις 4.144 ανήλθαν οι οριστικές υποβολές αιτήσεων  τον περασμένο μήνα, καταγράφοντας την υψηλότερη επίδοση του τελευταίου εξαμήνου. Παράλληλα, οι νέες αιτήσεις που ξεκίνησαν ξεπέρασαν τις 7.000 για δεύτερο διαδοχικό μήνα, επιβεβαιώνοντας την αυξημένη ζήτηση για εργαλεία διευθέτησης οφειλών.

Παράλληλα, ολοκληρώθηκαν επιτυχώς 1.965 ρυθμίσεις, εκ των οποίων οι 552 πραγματοποιήθηκαν στο πλαίσιο της υποχρεωτικής συμμετοχής των πιστωτών. Το συνολικό ύψος των αρχικών οφειλών που εντάχθηκαν σε ρύθμιση έφτασε τα 524 εκατ. ευρώ.

Σε σωρευτική βάση, έως και τον Οκτώβριο, ο εξωδικαστικός μηχανισμός έχει οδηγήσει σε 72.232 επιτυχείς ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 21,77 δισ. ευρώ.

Πρώτη κατοικία και ευάλωτοι οφειλέτες

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει η ανταπόκριση στη νέα δυνατότητα διάσωσης της κύριας κατοικίας, η οποία ενεργοποιήθηκε στις 21 Σεπτεμβρίου 2026.

Μέσα σε διάστημα μικρότερο του ενάμιση μήνα, 675 δανειολήπτες ξεκίνησαν τη διαδικασία υποβολής αίτησης, επιδιώκοντας να διατηρήσουν την πρώτη κατοικία τους με αντάλλαγμα την εκούσια ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας τους.

Παράλληλα, τον Οκτώβριο ολοκληρώθηκαν 294 επιτυχείς ρυθμίσεις για ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων οι 39 αφορούσαν Άτομα με Αναπηρία (ΑμεΑ).

Μέσω της υπαγωγής στον εξωδικαστικό μηχανισμό έχουν επίσης επιτευχθεί συνολικά 674 αναστολές πλειστηριασμών έως και τον Οκτώβριο.

Διμερείς ρυθμίσεις δανείων ύψους 500 εκατ. ευρώ

Αυξημένη δραστηριότητα καταγράφηκε και στις απευθείας συμφωνίες οφειλετών με εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Τον Σεπτέμβριο, οι τέσσερις μεγαλύτεροι χρηματοδοτικοί φορείς, Intrum, Cepal, doValue και Qquant, προχώρησαν σε διμερείς ρυθμίσεις συνολικού ύψους 500 εκατ. ευρώ, οι οποίες αφορούσαν 4.561 οφειλέτες.

Σημαντικές αλλαγές για τους δανειολήπτες περιλαμβάνει η νέα νομοθετική πρωτοβουλία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με στόχο την ενίσχυση της διαφάνειας και τον περιορισμό καταχρηστικών πρακτικών.

Μία από τις βασικότερες παρεμβάσεις είναι η καθιέρωση σταθερού επιτοκίου 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες που ρυθμίζουν χρέη προς χρηματοδοτικούς φορείς μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Το επιτόκιο θα παραμένει αμετάβλητο καθ’ όλη τη διάρκεια της ρύθμισης, με εφαρμογή στις καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Παράλληλα, κατοχυρώνεται το δικαίωμα των δανειοληπτών να λαμβάνουν δωρεάν, εντός 45 ημερών, πλήρη ενημέρωση για την οφειλή τους, συμπεριλαμβανομένων των συμβάσεων, του ιστορικού πληρωμών και του τρόπου υπολογισμού των επιτοκίων.

Εάν ο διαχειριστής δεν ανταποκριθεί εμπρόθεσμα, η οφειλή θα παύει να επιβαρύνεται με συμβατικούς τόκους και τόκους υπερημερίας μέχρι την πλήρη χορήγηση των στοιχείων.

Επιπλέον, προβλέπεται ανώτατο όριο οφειλής για απαιτήσεις από συμβάσεις δανείων και πιστώσεων, καθώς και υποχρεωτικός, αυτοδίκαιος επανυπολογισμός των υπολοίπων από τα πιστωτικά ιδρύματα και τους servicers, χωρίς να απαιτείται αίτηση ή δικαστική ενέργεια από τον οφειλέτη ή τον εγγυητή.

Υποχρεωτική πρόταση ρύθμισης πριν από τον πλειστηριασμό

Νέες υποχρεώσεις επιβάλλονται στους πιστωτές πριν από την έναρξη διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης.

Συγκεκριμένα, θα πρέπει να υποβάλλουν στον οφειλέτη έγγραφη, τεκμηριωμένη και βιώσιμη πρόταση ρύθμισης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργεια πλειστηριασμού.

Παράλληλα, θεσπίζεται ειδική ψηφιακή διαδικασία διμερούς διαπραγμάτευσης, με συγκεκριμένες προθεσμίες για όλες τις πλευρές.

Ο πιστωτής θα οφείλει να ενημερώνει τον δανειολήπτη για τη δυνατότητα ρύθμισης εντός 60 ημερών από τη συμπλήρωση 90 ημερών καθυστέρησης του δανείου.

Από την πλευρά του, ο οφειλέτης θα διαθέτει δύο μήνες για να υποβάλει αίτηση και δικαιολογητικά, ενώ η συνολική διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται το αργότερο εντός εξαμήνου.

Για την επίλυση διαφορών προβλέπεται επίσης δυνατότητα προσφυγής στον Ελληνικό Χρηματοοικονομικό Μεσολαβητή.

Έως 120 δόσεις για χρέη σε Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία

Στις νέες παρεμβάσεις περιλαμβάνεται και η διεύρυνση της δυνατότητας αποπληρωμής ληξιπρόθεσμων οφειλών προς τη φορολογική διοίκηση και τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης σε έως 120 μηνιαίες δόσεις.

Παράλληλα, επεκτείνεται το χρονικό όριο των οφειλών που μπορούν να υπαχθούν στη ρύθμιση.

Ειδικότερα, η καταληκτική ημερομηνία μεταφέρεται από τις 31 Δεκεμβρίου 2023 στις 31 Δεκεμβρίου 2024, επιτρέποντας την ένταξη και μεταγενέστερων χρεών που δημιουργήθηκαν ή βεβαιώθηκαν έως το τέλος του 2024.

Αυστηρή προστασία για τους συνεπείς δανειολήπτες

Ξεχωριστό σκέλος της νομοθετικής πρωτοβουλίας αφορά όσους έχουν ήδη προχωρήσει σε ρύθμιση και τηρούν κανονικά τις υποχρεώσεις τους.

Για τους συγκεκριμένους οφειλέτες προβλέπεται ρητή απαγόρευση καταγγελίας της σύμβασης, έκδοσης ή εκτέλεσης διαταγής πληρωμής, επιβολής κατάσχεσης και διενέργειας ή συνέχισης πλειστηριασμού όσο η ρύθμιση βρίσκεται σε ισχύ.

Η προστασία διατηρείται ακόμη και σε περίπτωση μη καταβολής δόσης, εφόσον η καθυστέρηση οφείλεται αποκλειστικά στην παράλειψη του πιστωτή να χορηγήσει εγκαίρως τα απαραίτητα στοιχεία πληρωμής.

Κάθε εισπρακτική ή δικαστική ενέργεια που πραγματοποιείται κατά παράβαση των διατάξεων θα θεωρείται αυτοδικαίως άκυρη, ενώ τυχόν πλειστηριασμός θα αναστέλλεται άμεσα.

Πώς μπορούν να ενημερωθούν οι οφειλέτες

Για την υποστήριξη των πολιτών που επιθυμούν να αξιοποιήσουν τα διαθέσιμα εργαλεία ρύθμισης χρεών, η αρμόδια Γενική Γραμματεία παρέχει πανελλαδική εξυπηρέτηση μέσω βιντεοκλήσης ή τηλεφωνικής επικοινωνίας, κατόπιν ραντεβού.

Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να προγραμματίσουν την εξυπηρέτησή τους μέσω της υπηρεσίας myEGDIXlive στην πλατφόρμα gov.gr ή να επικοινωνήσουν τηλεφωνικά στο 213 212 5730.

Ακολούθησε το . .

Πρόσθεσε το . ως προτιμώμενη πηγή στη Google