Τρ. Πειραιώς: Αύξηση κερδών στο 1,1 δισ. ευρώ το 2024 – Διανομή μερίσματος 373 εκατ. ευρώ

Σύμφωνα με τα κυριότερα στοιχεία, καταγράφηκε αύξηση κερδών στα 0,81 ευρώ ανά μετοχή μετά από δανειακή επέκταση 33,7 δισ. ευρώ, με την απόδοση των ιδίων κεφαλαίων να φτάνει το 17,5%.

Παράλληλα, τα καθαρά έσοδα κατέγραψαν αύξηση 7%, φτάνοντας τα 2,8 δισ. ευρώ και ο δείκτης MREL διαμορφώθηκε στο 29,2% τον Δεκέμβριο 2024. Η κεφαλαιακή απαίτηση του Πυλώνα 2 μειώθηκε από την ΕΚΤ στο 2,90% από 3,00% για το 2025.

Στο μήνυμα του, ο CEO της τράπεζας χαρακτήρισε «εξαιρετικό» το 2024 τονίζοντας πως ξεπέρασε τους στόχους.

Αναλυτικά δήλωσε:

«Το 2024, παρουσιάσαμε ιστορικό υψηλό οικονομικών αποτελεσμάτων, παράγοντας €0,81 κέρδη ανά μετοχή, με ετήσια άνοδο 38%, και 17,5% απόδοση ιδίων κεφαλαίων, από 16,6% την αντίστοιχη περσινή περίοδο» και εξήγησε πως η υπεραπόδοση οφείλεται στη βελτίωση όλων των βασικών στοιχείων των αποτελεσμάτων χρήσης.

«Τα έσοδά μας ενισχύθηκαν σημαντικά, οδηγούμενα από την αύξηση των δραστηριοτήτων μας» είπε και πρόσθεσε:

«Οι προσπάθειές μας για διαφοροποίηση εσόδων αντανακλώνται στον δείκτη προμηθειών προς καθαρά έσοδα, ο οποίος διαμορφώθηκε στο 23%.

Το χαρτοφυλάκιο των δανείων αυξήθηκε κατά 12% ετησίως ή κατά 3,6 δισ. ευρώ, στα 33,7 δισ. ευρώ, μεταβολή διπλάσια του ετήσιου στόχου. Τα καθαρά δάνεια προς νοικοκυριά ήταν σταθερά το 2024, ενώ ο καθαρός δανεισμός προς μικρές επιχειρήσεις και αγρότες αυξήθηκε κατά 200 εκατ. ευρώ.

Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν στα 11,4 δισ. ευρώ, με ώθηση από τα αμοιβαία κεφάλαια.

Η εστιασμένη προσέγγιση στη λειτουργική αποτελεσματικότητα διατήρησε τον δείκτη δαπανών προς βασικά έσοδα στο 30% το 2024, παραμένοντας μεταξύ των καλύτερων στην ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά.

Το κόστος κινδύνου έχει σταθεροποιηθεί σε χαμηλά επίπεδα, στις 21 μονάδες βάσης, ή 46 μονάδες βάσης συμπεριλαμβανομένων προμηθειών, αποτέλεσμα της επιτυχούς διαχείρισης των εισροών νέων NPE. Ο δείκτης NPE βελτιώθηκε περαιτέρω στο 2,6%, ο χαμηλότερος στην αγορά, και η κάλυψη των NPE από προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 65%.

Έχουμε ήδη εκσυγχρονίσει 217 καταστήματα στο πλαίσιο του έργου “Νέο Μοντέλο Καταστήματος”, ενώ είμαστε η πρώτη ελληνική τράπεζα που εγκαινιάζει οδικό χάρτη για την τεχνητή νοημοσύνη, με επενδύσεις ύψους 200 εκατ. ευρώ που προγραμματίζονται για τα επόμενα τρία χρόνια».

Οι στόχοι για το διάστημα 2025 – 2028

Τους βασικούς στόχους της για το 2025 και συνολικά μέχρι και το 2028 παρουσίασε με την ανακοίνωσή της Τράπεζα Πειραιώς.

Στοχεύει σε σταθερή κερδοφορία 1,1 δισ. ευρώ όσο και το 2024 δηλαδή, για φέτος.

Στα περίπου 1,1 δισ. ευρώ εκτιμά ότι θα είναι η κερδοφορία και για τα έτη 2026.
Πάνω από 1,1 δισ. ευρώ για το 2027, ενώ προβλέπει άνοδο στα περίπου 1,3 δισεκ. ευρώ το έτος 2028. Τα κέρδη ανά μετοχή προβλέπεται να φθάσουν φέτος σε 0,80 ευρώ. Θα κυμανθούν σε 0,80 ευρώ φέτος και το 2026, σε 0,90 ευρώ το 2027 και περίπου σε 1,1 ευρώ το 2028.

• Η καθαρή πιστωτική επέκταση φέτος εκτιμάται σε 2 δισ. ευρώ.
• Τα κόκκινα δάνεια θα υποχωρήσουν κάτω από το 2,5% φέτος, περίπου στο 2% το
  2026 και κάτω από το 2% από το 2027 κι εντεύθεν
• Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων εκτιμάται ότι θα αυξηθεί περίπου στο 20% φέτος και πάνω από το 20% το 2026, στο 20,5% το 2027 και στο 21% το 2028.
• Το μέρισμα θα είναι το 50% των κερδών από φέτος και για κάθε χρόνο μέχρι και το 2028.
• Η μερισματική απόδοση εκτιμάται ότι θα αυξηθεί από περίπου 9% φέτος έως και περίπου 11% το 2028

Πελατοκεντρική προσέγγιση: απλά και προσβάσιμα προϊόντα και υπηρεσίες που θα συμβάλουν σε αύξηση των δανείων και των υπό διαχείριση κεφαλαίων

• Δανειακή επέκταση ~8% ετησίως και >€1 δισ. στο χαρτοφυλάκιο δανείων λιανικής κατά την 4-ετή περίοδο ως το 2028
• Αύξηση των κεφαλαίων υπό διαχείριση κατά ~8% ετησίως και διάθεση νέων υπηρεσιών

Εστίαση στους μετόχους: σταθερές αποδόσεις σε mid-teen επίπεδα και διανομή €2 δισ. κατά την 4-ετή περίοδο ως το 2028

• Διατηρήσιμη κερδοφορία ύψους ~€1,1 δισ. ετησίως έως το 2027, και περίπου €1,3 δισ. το 2028
• Κορυφαία στην αγορά λειτουργική αποτελεσματικότητα και πειθαρχία κόστους με σταθερό δείκτη κόστους προς έσοδα στο 35% περίπου κατά τη διάρκεια του επιχειρηματικού σχεδίου

Έμφαση στους ανθρώπους μας: επένδυση στο ανθρώπινο δυναμικό του μέλλοντος και αποδοχές βάσει απόδοσης

• Ανανέωση του ανθρώπινου δυναμικού με κουλτούρα προσλήψεων που στοχεύει στην προσέλκυση νέων ταλέντων, ενίσχυση των πρωτοβουλιών κατάρτισης του προσωπικού, με 50 ώρες εκπαίδευσης ανά υπάλληλο ανά έτος το 2028, από 40 ώρες σήμερα

Snappi: πλατφόρμα καινοτομίας, με ~1,9 εκατ. πελάτες το 2028 με ~€135 εκατ. έσοδα

Τεχνολογία, Κυβερνοασφάλεια και Τεχνητή Νοημοσύνη (AI)

Υποστήριξη κοινοτήτων: συνεχής υποστήριξη σε κοινότητες και κοινωνική ατζέντα (περίπου €55 εκατ. προσφορά τα τελευταία 2 έτη)

Από την πλευρά του, ο πρόεδρος της τράπεζας, κ. Γ. Χαντζηνικολάου δήλωσε:

«Το 2024 αποτέλεσε μια χρονιά σημαντικής προόδου για την Πειραιώς και είμαστε στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσουμε σήμερα ρεκόρ κερδοφορίας και ανάπτυξης. Την ίδια στιγμή, η ελληνική οικονομία ενισχύθηκε με ρυθμό σχεδόν τέσσερις φορές πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, γεγονός που βοήθησε τον τραπεζικό κλάδο, συμπεριλαμβανομένης της Πειραιώς, στην επίτευξη ισχυρών αποτελεσμάτων, παρά τις διεθνείς προκλήσεις σε μακροοικονομικό επίπεδο.

Τα έσοδα από τόκους και προμήθειες της Πειραιώς κατέγραψαν άνοδο, ο ισολογισμός μας έχει ισχυροποιηθεί, ενώ παράλληλα δημιουργούμε υπεραποδόσεις και προσφέρουμε αξία στους μετόχους μας και στην ευρύτερη ελληνική κοινωνία.

Η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας αναμένεται να συνεχίσει σε παρόμοια τροχιά για τα επόμενα χρόνια.

Σε κύριους κλάδους της, όπως ο τουρισμός και οι υποδομές, έχουμε δει περαιτέρω άνοδο, με τη χώρα να επωφελείται από το σταθερό περιβάλλον και τις διαρθρωτικές μεταρρυθμίσεις, οι οποίες έχουν αυξήσει τις ξένες επενδύσεις και την εγχώρια κατανάλωση. Ενώ η μακροοικονομική αβεβαιότητα παραμένει, ιδιαίτερα σε σχέση με το παγκόσμιο εμπόριο, η εγχώρια οικονομία είναι ανθεκτική, γεγονός που αποδεικνύει και η ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας της χώρας μας, έπειτα από 15 χρόνια».