Πιερρακάκης: Σταθερό επιτόκιο 3% στον εξωδικαστικό για ευάλωτους και μεσαία τάξη

Δύο νέες παρεμβάσεις με στόχο την ενίσχυση της προστασίας των δανειοληπτών και την αυστηρότερη εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και πρόεδρος του Eurogroup, Κυριάκος Πιερρακάκης, μιλώντας στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής, στο πλαίσιο της συζήτησης του νομοσχεδίου για το ιδιωτικό χρέος.

Οι δύο τροπολογίες προβλέπουν, αφενός, τη θέσπιση σταθερού επιτοκίου 3% για ολόκληρη τη διάρκεια των ρυθμίσεων του εξωδικαστικού μηχανισμού για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες και, αφετέρου, τον δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου που μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers, από 500.000 ευρώ σε 5 εκατ. ευρώ.

Σταθερό επιτόκιο 3% για ευάλωτους και μεσαία τάξη

Ειδικότερα, η πρώτη παρέμβαση αφορά την προσθήκη νέας παραγράφου στο άρθρο 14 του νόμου 4738/2020, με την οποία καθιερώνεται σταθερό ετήσιο επιτόκιο 3% για τις συμβάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Η ρύθμιση καλύπτει τόσο τους οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια του ευάλωτου και διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση όσο και τους λεγόμενους επιλέξιμους οφειλέτες, στους οποίους, σύμφωνα με την παρουσίαση του υπουργού, περιλαμβάνεται το σύνολο της μεσαίας τάξης.

Το επιτόκιο θα παραμένει στο 3% για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης, ανεξάρτητα από το εάν οι οφειλές διαθέτουν εμπράγματες εξασφαλίσεις, καθώς και από την κατηγορία του χρηματοδοτικού φορέα. Η εφαρμογή του θα αποτελεί υποχρεωτικό όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης.

Οπως εξήγησε ο κ. Πιερρακάκης, με το ισχύον καθεστώς το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 3% για τα πρώτα έτη στις οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και στο 4% για τα πρώτα τρία έτη στις οφειλές χωρίς αντίστοιχες εξασφαλίσεις. Στη συνέχεια μετατρέπεται σε κυμαινόμενο, συνδεδεμένο με το Euribor τριμήνου, προσαυξημένο κατά 2,5 ή 3 ποσοστιαίες μονάδες αντίστοιχα.

Με βάση το σημερινό επίπεδο του Euribor, που αναφέρεται στο 2,67%, το επιτόκιο θα διαμορφωνόταν μετά την πρώτη τριετία στο 5,17% για τις οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και στο 5,67% για εκείνες χωρίς εξασφαλίσεις.

Με τη νέα ρύθμιση, αντιθέτως, οι συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών θα διατηρούν επιτόκιο 3% μέχρι την ολοκλήρωση της αποπληρωμής. Η εφαρμογή του νέου καθεστώτος αφορά καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Στα 5 εκατ. ευρώ το ανώτατο πρόστιμο για τους servicers

Η δεύτερη τροπολογία προβλέπει σημαντική αύξηση των προστίμων που μπορεί να επιβάλλει η Τράπεζα της Ελλάδος στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων σε περίπτωση παραβίασης των υποχρεώσεών τους.

Συγκεκριμένα, το ανώτατο όριο των προστίμων αυξάνεται από τις 500.000 ευρώ στα 5 εκατ. ευρώ, δηλαδή δεκαπλασιάζεται, καθιστώντας αυστηρότερες τις κυρώσεις για παραβάσεις του θεσμικού πλαισίου.

Η παρέμβαση αφορά τις κυρώσεις που προβλέπονται στο άρθρο 27 του νόμου 5072/2023 και καλύπτει ένα ευρύ φάσμα παραβάσεων. Μεταξύ αυτών περιλαμβάνονται η μη τήρηση των κανόνων για τις συμβατικές σχέσεις μεταξύ διαχειριστών και αγοραστών πιστώσεων, οι πλημμέλειες στο οργανωτικό πλαίσιο και στους μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου, καθώς και η μη διασφάλιση των δικαιωμάτων των δανειοληπτών και της προστασίας των προσωπικών τους δεδομένων.

Στο πεδίο εφαρμογής των κυρώσεων εντάσσονται επίσης η ανεπαρκής πολιτική μεταχείρισης των δανειοληπτών, η απουσία προβλεπόμενων διαδικασιών για την καταγραφή και διαχείριση παραπόνων, η μη γνωστοποίηση μεταβιβάσεων πιστώσεων στις αρμόδιες αρχές, καθώς και η παραβίαση των υποχρεώσεων που διέπουν τη διαχείριση χρηματικών ποσών και τις σχέσεις με τους οφειλέτες.

Οπως επισημάνθηκε, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει τη δυνατότητα να επιβάλλει πρόστιμα για περισσότερες από μία παραβάσεις.

Διακριτό πλαίσιο κυρώσεων ανά δανειολήπτη

Παράλληλα, διευκρινίζεται ότι τα αυξημένα πρόστιμα της Τράπεζας της Ελλάδος είναι διακριτά από τις κυρώσεις που προβλέπονται στο άρθρο 15 του υπό ψήφιση νομοσχεδίου.

Οι τελευταίες κυμαίνονται από 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη και επιβάλλονται από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους. Αφορούν περιπτώσεις κατά τις οποίες πραγματοποιούνται ενέργειες είσπραξης σε βάρος συνεπούς δανειολήπτη ή οφειλέτη που αδυνατεί να καταβάλει ορισμένες δόσεις επειδή ο πιστωτής ή ο διαχειριστής δεν του έχει χορηγήσει τα απαραίτητα στοιχεία.

Με τις δύο τροπολογίες, η κυβέρνηση επιχειρεί να παρέμβει τόσο στο κόστος εξυπηρέτησης των ρυθμισμένων οφειλών όσο και στο πλαίσιο λογοδοσίας των εταιρειών διαχείρισης, ενισχύοντας τις εγγυήσεις προστασίας των δανειοληπτών.

Ακολούθησε το . .

Πρόσθεσε το . ως προτιμώμενη πηγή στη Google